Refinance Housing Loan: Mengapa? Apa tujuan?

Assalamualaikum,

Ok, saya nak menyambung kembali cerita bab refinancing/pinjaman semula perumahan. Ada beberapa sebab kenapa anda ingin sangat-sangat nak buat pinjaman semula. Antara sebab-sebabnya ialah :-

  1. Untuk mengurangkan bayaran ansuran bulanan.
  2. Untuk memendekkan tempoh pinjaman.
  3. Untuk mendapatkan lebihan tunai samada untuk tujuan pelaburan, melangsaikan hutang kad kredit atau personal loan atau untuk pembiayaan pelajaran anak-anak/diri sendiri atau untuk daaptkan modal memulakan perniagaan.

Ingin saya tunjukkan satu contoh bagaimana ianya boleh di lakukan dan apa pilihan yang ada untuk ketiga-tiga sebab di atas.

Katakan Encik A mempunyai pinjaman perumahan asal seperti berikut :-

  • Jumlah pinjaman = RM 254,000
  • Jumlah ansuran bulanan = RM 1,721.00
  • Tempoh pinjaman = 25 tahun
  • Jumlah tahun pinjaman di bayar = 3 tahun
  • Umur Encik A sekarang = 44 tahun
  • Nilai semasa rumah (Current Market Value) = RM 350,000.00
  • Baki pinjaman = RM 240,628.41
  • Kadar faedah semasa = 3.75% (BLR-1.80%) BLR sekarang 5.55%.

Pilihan 1 – Mengurangkan bayaran ansuran bulanan :-

  • Baki pinjaman = RM 240,628.41
  • Tempoh pinjaman baru = 22 tahun
  • Bayaran ansuran bulan baru = RM 1339.92
  • Penjimatan sebulan = RM 381.08
  • Jumlah penjimatan = RM 100,605.12

Pilihan 2 – Memendekkan tempoh pinjaman dengan bayaran ansuran asal/pinjaman lama :-

  • Tempoh pemendekkan pinjaman = 6.66 tahun.
  • Pinjaman perumahan dapat di pendekkan ke 15.34 tahun.
  • Sekiranya Encik A mengeluarkan Akaun 2 KWSP untuk mengurangkan baki pinjaman setiap tahun, tempoh pinjaman boleh di kurangkan kepada 8-10 tahun lagi mengikut jumlah pengeluaran. Berkemungkinan semasa En. A pencen, pinjaman perumahan habis di bayar.

Pilihan 3 – Mendapatkan wang tunai :-

  • Jumlah pinjaman baru = RM 315,000.00 (90% MOF)
  • Bayaran ansuran bulanan = RM 1807.98
  • Baki pinjaman asal = RM 240,628.41
  • Lebihan wang tunai = RM 74, 371.59

Bolehlah Encik A gunakan duit tunai itu samada untuk:

  1. melangsaikan hutang-hutang atau
  2. membuat pelaburan atau
  3. Modal utk memulakan perniagaan

Beliau juga boleh mendapatkan lebihan tunai lagi daripada Akaun 2 KWSP dengan membuat pengeluaran untuk mengurangkan baki pinjaman perumahan sebelum membuat pinjaman semula. Maklumat lanjut boleh di perolehi dengan melayari website KWSP.

Ok, cukup setakat ini dulu. Ini hanya ilustrasi saya dan saya tidak bertanggungjawab sekiranya anda gagal untuk mendapatkannya.

2 thoughts on “Refinance Housing Loan: Mengapa? Apa tujuan?

  1. Assalamualaikum,Hafizul Hakim. Antara sebab kenapa saya ingin membuat pinjaman semula adalah kerana untuk mendapatkan lebihan tunai untuk tujuan melangsaikan hutang hutang saya yang amat membingungkan saya, sebelum ini kereta saya kena tarik,hanya money lander sahaja yang dapat membantu sayasekarang saya bingung kerana potongan tiap-tiap bulan saya besar sehingga baki gaji saya tidak dapat untuk membayar pinjaman yang lain.bagi saya,itu saja cara yang saya ada untuk saya melangsaikan hutang saya.kerana saya tidak boleh membuat pinjaman peribadi dan simpanan.bagi menebus kesilapan saya,tapi ada kah pihak bank akan meluluskan nya?.dan bagaimana cara nya?..mohon tuan dapat memberi sedikit info tentang itu.sekian terima kasih.

    1. Salam, Bank akan menilai permohonan anda berdasarkan DSR (Debt Service Ratio) anda. Jika komitmen hutang terlalu tinggi, maka amat tipis peluang untuk mendapat approval. Apa yang sering dinasihatkan adalah agar mengurangkan komitmen (hutang eg loan, loan kereta, personal loan) terlebih dahulu sebelum apply.
      Wallah wallam

Leave a Reply

%d bloggers like this: