Pelan kewangan bagi orang muda bergaji RM2,000

Pelan kewangan bagi orang muda bergaji RM2,000

June 7, 2018 0 By Hafizul Hakim Bin Haji Mohamad Kerta

Alhamdulillah, terima kasih kerana sudi beri peluang pada diri sendiri untuk dapat ilmu ini.

Di kala ramai yang mengeluh dek kerana kenaikan harga rumah, kos sara hidup semakin tinggi maka saya terpanggil untuk berkongsi panduan untuk mereka yang bergaji RM2,000.

Kalau yang baru masuk kerja, saya ucap tahniah. Selamat datang ke alam pekerjaan.

“Aku pelik, kenapa kawan aku gaji sama je RM2,000 tapi dapat beli rumah. Tapi aku tak layak. Kena reject! Ni mesti pakai orang dalam.”

====

Bagi anda bergaji RM2,000 adalah sangat penting untuk kita rancang kewangan. Ramai yang tersilap langkah yang sebabkan dirinya terjerat dengan perangkap hutang. Apabila terperangkap dengan hutang, nak beli rumah pasti susah.

Ini berlaku sendiri kepada staff saya, ada yang dapat approval bank dan ada juga yang di reject loan. Mengapa ada perbezaan padahal gaji sama.

  • 1. Kira Gaji Bersih

    Gaji Bersih = Pendapatan kasar – Potongan Tetap (KWSP, SOSCO, Cukai Pendapatan)

    Contoh: RM2,300 – RM200 = RM2100

    2. Kira Ansuran Maksimum Bulanan: DSR (%) X Gaji Bersih

    DSR MENGIKUT BANK.

    Jika anda bergaji bawah RM3,000, DSR maksimum yang dibenarkan adalah 60%.

    Sebagai contoh, Bank CIMB. Pendapatan bersih RM2100, DSR maksimum yang dibenarkan adalah sehingga 60%.

    60% X RM2,100 = RM1,260

    3. Tolak Komitmen Bulanan Dengan Pihak Bank (CCRIS)

    Katakan ada ansuran bulanan kereta sebanyak RM350.

    Jumlah komitmen dengan pihak bank = RM350

    RM1,260 – RM350 = RM910 (baki wang tinggal untuk beli rumah).

Nota: Kalau nak beli rumah pastikan beli kereta yang harganya kurang dari gaji setahun. Kalau gaji RM2,000 jangan beli kereta lebih dari RM24,000.

Ramai yang tak dapat beli rumah sebab gabungan dua jenis loan iaitu Personal Loan dan pinjaman kereta tak mampu milik. Akibatnya, DSR tinggi dan pinjaman rumah tak lepas.

4. Guna Rule of 200

Ansuran bulanan X 200 = harga rumah

RM910 X 200 = RM182,000

 

Dengan bayaran ansuran bulanan sebanyak RM910 sebulan, harga rumah maksimum yang boleh dibeli tidak boleh melebihi RM182,000.

Jadi, maksimum pembiayaan perumahan yang boleh diluluskan bank adalah sebanyak RM182,000 saja.

Maka komitmen gaji adalah:

  • RM350 untuk kereta
  • RM910 untuk rumah berharga RM182,000

Lebihan gaji pula tinggal RM2,000 tolak RM1,260 ialah RM740.

Duit RM740 ini lah kita pandai-pandai atur untuk jadi simpanan, makan, dan sebagainya.

Nasihat saya, mulakan dengan ini:

  • Tabung kecemasan 3 bulan gaji – RM150/bulan
  • Wang saku ibu bapa – RM150/bulan
  • Makan : RM300/sebulan
  • Lain – lain – RM140

Dalam hal ini, pendapatan sampingan adalah kemestian bukan lagi pilihan.

Semoga bermanfaat.

 

Hafizul Hakim Bin Haji Mohamad Kerta

Berusia 34 tahun, telah berkecimpung dalam bisnes emas Public Gold selama 9 tahun. Merupakan Master Dealer termuda yang mencatatkan kelayakan jualan Sales Incentive Trip selama 7 kali.

Aktif berkongsi ilmu emas di media social facebook dan instagram.

Please follow and like us: